SIP vs Lump Sum Investment : ఐదేళ్లలో కోటి రూపాయలు టార్గెట్.. SIP, Lump Sum ఇంకా ఏయే మార్గాలున్నాయ్.. నెలకి ఎంత పెట్టాలి?

SIP vs Lump Sum Investment : పెట్టుబడి పెట్టడం అందరూ చేయరు. కానీ, కొందరే పెట్టుబడులపై ఆసక్తి చూపిస్తారు. వారిలో కొందరే అద్భుతమైన ఆర్థిక ప్రయోజనాలను పొందుతారు. మరికొందరికి ఏయే పెట్టుబడులతో తక్కువ కాలంలో అధిక రాబడిని పొందవచ్చు అనేది అవగాహన ఉండకపోవచ్చు. అయితే, ప్రతిఒక్కరికి పెట్టుబడి అనేది చిన్నప్పటి నుంచే ఒక అలవాటుగా ఉండాలి.

మొదటి జీతం వచ్చిన వెంటనే పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. మీరు కొన్ని ఏళ్లు క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెడితే.. మీ ఆన్‌లైన్ పోర్ట్‌ఫోలియోలో రాబడి అనేది క్రమంగా పెరుగుతూ వస్తుంది. అప్పుడు మీలో పెట్టుబడిపై మరింత ఆసక్తి పెరుగుతుంది. ఆ తర్వాత అదే మీకు ఒక అలవాటుగా మారుతుంది. ముందస్తు పెట్టుబడి మంచి అలవాటు అయినప్పటికీ, భారీ పెట్టుబడి అనేది లక్ష్యంగా ఉండటం అంతే ముఖ్యం.

Read Also : New FASTag Rules : నేటి నుంచే ఫాస్ట్ ట్యాగ్ కొత్త రూల్స్.. కొంచెం ఆలస్యమైనా భారీగా జరిమానాలు.. వాహనదారులు ఏమి చేయాలంటే?

ఆర్థిక లక్ష్యాలు ఏంటో తెలుసుకోవాలి :
ప్రస్తుతం మార్కెట్లో SIP, Lump Sum వంటి అనేక పెట్టుబడి మార్గాలు ఉన్నాయి. మీరు పెట్టుబడి పెట్టే ముందు.. మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు ఏంటి, మీరు వాటిని ఎలా సాధించాలనుకుంటున్నారు? మీరు వాటిని నిర్ణీత సమయంలో సాధించగలరా లేదా అనేది మిమ్మల్ని మీరు ప్రశ్నించుకోండి. మీ వయస్సు, ఆదాయాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుని ఒక నిర్దిష్ట కాలపరిమితిలో కోరుకున్న లక్ష్యాన్ని సాధించవచ్చు.

ఉదాహరణకు.. మీరు రూ. 10 కోట్ల రిటైర్మెంట్ ఫండ్ పొందడం లేదా రిటైర్మెంట్ తర్వాత నెలవారీ పెన్షన్ పొందడం లక్ష్యంగా పెట్టుకోవచ్చు. అయితే, మీరు తక్కువ వ్యవధిలో భారీ రాబడిని పొందాలనుకుంటే వేగంగా పెట్టుబడి పెట్టాలి.

మీరు ముందుగానే ప్రతి నెలా పెద్ద మొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టాలి. ఆ వ్యూహంతో, మీరు కేవలం 5 ఏళ్లలో రూ. కోటి కార్పస్‌ను చేరవచ్చు. 5 ఏళ్లలో రూ. కోటి సంపాదనకు మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి ఒక అద్భుతమైన మార్గంగా చెప్పవచ్చు. ఇంతకీ ఇదేలా సాధ్యమో ఇప్పుడు వివరంగా తెలుసుకుందాం.

SIP పెట్టుబడి ద్వారా 5 ఏళ్లలో రూ. కోటి సంపాదన ఎలా? :
పైసాబజార్ సహ వ్యవస్థాపకుడు, సీఈఓ నవీన్ కుక్రేజా ప్రకారం.. వార్షికంగా 12 శాతం రాబడిని భావిస్తే.. SIP ద్వారా నెలకు రూ. 1.20 లక్షలు పెట్టుబడి పెట్టాలి. తద్వారా రూ. 1 కోటి కార్పస్ లభిస్తుంది.

ఒకేసారి పెట్టుబడితో 5 ఏళ్లలో రూ. కోటి రాబడి :
ఇందుకోసం.. పెట్టుబడిదారుడు ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో దాదాపు రూ. 57 లక్షల మొత్తాన్ని ఒకేసారి పెట్టుబడి పెట్టాలి. అప్పుడు దానిపై పొందే వార్షిక రాబడి 12 శాతంగా ఉంటుందని కుక్రేజా పేర్కొన్నారు.

డెట్ ఫండ్లలో SIP ద్వారా 5 ఏళ్లలో రూ. కోటి కార్పస్ :
5 ఏళ్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలానికి పెట్టుబడి పెట్టాలంటే.. ఈక్విటీ ఫండ్ల కన్నా డెట్ ఫండ్లు చాలా తక్కువ రాబడిని ఇస్తాయని కుక్రేజా చెబుతున్నారు. డెట్ ఫండ్ల నుంచి వార్షికంగా 7 శాతం రాబడిని ఊహిస్తే.. పెట్టుబడిదారుడు 5 ఏళ్లలో రూ. కోటి కార్పస్‌ను చేరడానికి SIP ద్వారా నెలకు రూ. 1.40 లక్షలు పెట్టుబడి పెట్టాల్సి ఉంటుంది.

రూ. కోటి మార్క్ వ్యూహం ఎలా ఉండాలి? :
ఏ పెట్టుబడిదారుడికైనా పెట్టుబడి వ్యూహం అనేది వారి పెట్టుబడి మిగులు, వయస్సు, రిస్క్ సామర్థ్యం, పెట్టుబడి విధానంపై ఆధారపడి ఉంటుందని కుక్రేజా చెప్పారు. ఉదాహరణకు.. తక్కువ-రిస్క్ తీసుకునే పదవీ విరమణ వయస్సుకు దగ్గరగా ఉన్న పెట్టుబడిదారునికి ఈక్విటీ కేటాయింపు అనేది హై-రిస్క్ తీసుకునే యువ పెట్టుబడిదారుడి కన్నా తక్కువగా ఉంటుంది.

ఈక్విటీ పెట్టుబడిలో యువ పెట్టుబడిదారులు తగినంత పెట్టుబడి కోసం నెలవారీ పెట్టుబడికి 8:2 నిష్పత్తిలో ఈక్విటీ-లోన్ అసెట్స్  సూచిస్తానని కుక్రేజా చెప్పారు. పోర్ట్‌ఫోలియో పెట్టుబడి రిస్క్ తక్కువగా ఉంటుంది. వార్షికంగా 12 శాతం రాబడిని ఊహిస్తే.. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లలో నెలకు రూ. 1.04 లక్షల SIP కాంట్రిబ్యూషన్ 5 ఏళ్లలో దాదాపు రూ. 85 లక్షల ఈక్విటీ కార్పస్‌ను అందిస్తుంది.

మరోవైపు, డెట్ ఫండ్లలో నెలవారీగా రూ. 26వేలు కాంట్రిబ్యూషన్, 7 శాతం ప్రీ-టాక్స్ రిటర్న్‌ను ఊహిస్తే.. 5 సంవత్సరాలలో దాదాపు 19 లక్షల కార్పస్‌ను పొందవచ్చు. నెలవారీగా రూ.1.30 లక్షల చొప్పున కలిపితే 5 సంవత్సరాలలో రూ.1 కోటి కన్నా ఎక్కువ కార్పస్ సంపాదించుకోవచ్చు. పెట్టుబడిదారుడు తమ ఈక్విటీ సిప్ కాంట్రిబ్యూషన్ లార్జ్-, మల్టీ అసెట్, ఫ్లెక్సీ క్యాప్ ఫండ్ల మధ్య సమానంగా విభజించుకోవచ్చని కుక్రేజా చెప్పారు.

Read Also : Realme P3 Series : కొత్త రియల్‌మి P3 సిరీస్ వచ్చేస్తోందోచ్.. ఖతర్నాక్ ఫీచర్లతో మొత్తం 4 మోడల్స్.. ఫుల్ డిటెయిల్స్ మీకోసం..!

పరాగ్ పారిఖ్ ఫ్లెక్సీ క్యాప్ ఫండ్, క్వాంట్ ఫ్లెక్సీ ఫండ్ ప్రత్యక్ష ప్లాన్లను ఫ్లెక్సీక్యాప్ కేటగిరీలోకి తీసుకోవచ్చు. ఐసీఐసీఐ ప్రుడెన్షియల్ బ్లూచిప్ ఫండ్, హెచ్‌డీఎఫ్‌సీ టాప్ 100 ఫండ్‌లను లార్జ్-క్యాప్ కేటగిరీకి మార్చుకోవచ్చు. క్వాంట్ మల్టీ అసెట్ ఫండ్ లేదా ఐసీఐసీఐ ప్రుడెన్షియల్ మల్టీ అసెట్ ఫండ్‌ను మల్టీ-అసెట్స్ కేటగిరీకి మార్చుకోవచ్చునని కుక్రేజా అంటున్నారు. స్థిర ఆదాయం కోరుకునే వారు ఎస్బీఐ లాంగ్ డ్యూరేషన్ ఫండ్, హెచ్‌డీఎఫ్‌సీ లాంగ్ డ్యూరేషన్ ఫండ్ ప్రత్యక్ష ప్లాన్లలో సిప్ ఎంచుకోవచ్చునని ఆయన సూచిస్తున్నారు.

“అన్ని డెట్ ఫండ్ కేటగిరీలలో దీర్ఘకాలిక మెచ్యూరిటీ ప్రొఫైల్‌ అనేది ఫండ్స్ తగ్గుతున్న కొద్ది ఇతర డెట్ ఫండ్ కేటగిరీల కన్నా వడ్డీ రేటులో అధిక రాబడిని అందిస్తాయి. పెరుగుతున్న వడ్డీ దీనికి విరుద్ధంగా ఉంటుందని గమనించాలి. అల్ట్రా-షార్ట్ డ్యూరేషన్ ఫండ్స్ ఎంచుకుంటే ప్రభుత్వ బాండ్లు, పీఎస్‌యూ బాండ్లు, (AAA) రేటెడ్ కార్పొరేట్ బాండ్లకు అత్యధికంగా ఎక్స్పోజర్ ఉన్నవాటికే ప్రాధాన్యత ఇస్తే మంచి రాబడులను పొందవచ్చు.